El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que una entidad cobra por prestar dinero, o paga por recibirlo, expresado en términos anuales. Es el precio «puro» del dinero: no incluye comisiones, gastos ni el efecto de la frecuencia con la que se pagan los intereses.
El TIN es el dato que se usa para calcular las cuotas y los intereses. Como la mayoría de productos liquidan intereses cada mes, el TIN anual se divide entre 12 para obtener el tipo mensual que se aplica sobre el capital pendiente.
En las hipotecas y préstamos a tipo variable, el TIN resulta de sumar un índice de referencia, como el Euríbor, y un diferencial fijo pactado con la entidad. Cada vez que se revisa el índice, cambia el TIN y, con él, la cuota.
Su principal limitación es que no sirve para comparar ofertas. Dos préstamos con el mismo TIN pueden tener costes muy diferentes si uno cobra comisión de apertura o exige un seguro. Para eso existe la TAE, que incorpora esos gastos y la frecuencia de pago.
En resumen: el TIN te dice cuánto pagarás de cuota; la TAE, cuánto te cuesta realmente el producto. En cualquier oferta financiera deberías encontrar ambos datos.
Ejemplo
Un préstamo con un TIN del 7,5% anual y cuotas mensuales aplica un 0,625% de interés cada mes (7,5 ÷ 12) sobre la deuda pendiente.